☰ menu - zakres usług

Finansowanie pozabankowe dla firm

Finansowanie pozabankowe dla firm zwykle budzi skojarzenia negatywne. Nadal jest pewne przekonanie, że finansowanie pozabankowe to odpowiednik chwilówki. Natomiast po dobrą ofertę finansowania trzeba udać się do banku.

Oba te stwierdzenia są jednocześnie prawdziwe i nieprawdziwe. Innymi słowy to zależy.

W artykule opiszemy podstawowe źródła i rodzaje finansowania pozabankowego. Najpierw jednak mały wstęp opisujący rzeczywistość.

Pierwsza sprawa do rozważenia to czy przedsiębiorstwo lub osoba prowadząca działalność jest dziś atrakcyjnym klientem dla banków. Tak, jeśli ma zdolność i pozytywną historię kredytową. Niestety jeśli chodzi o zdolność kredytową to jest to ocena, którą bank opracowuje na podstawie swojej polityki kredytowej. Na stronach Narodowego Banku Polskiego publikowany jest co kwartał raport na temat sytuacji na rynku kredytowym. Szybki rzut oka na ostatni opublikowany dokument i można właściwie podsumować cały rok 2018 słowami: zaostrzenie kryteriów oraz obniżenie maksymalnej kwoty kredytu.

Kolejnym powodem utrudnionego dostępu do finansowania bankowego jest postępująca konsolidacja banków. Banki przejmujące, dokonują rewizji portfeli kredytowych i konsekwentnie wypowiadają umowy, które nie spełniają kryteriów polityki kredytowej.

Sytuacji polskich przedsiębiorstw nie poprawia fakt, że od początku roku notuje się rekordowo dużą liczbę niewypłacalności, oraz najwyższe w historii wartości zatorów płatniczych. O tym jak sobie z nimi radzić, również przeczytasz na naszym blogu.

Jeśli coś jest trudniej dostępne, to może w takim razie jest tańsze? I znów to zależy. Problemu nie mają największe firmy, o które rywalizuje rynek bankowy. Jest to jednak zaledwie kilka tysięcy przedsiębiorstw. Jak wiadomo firm w Polsce jest 4 miliony, a tych zatrudniających powyżej 9 pracowników około 250 tysięcy. Jest to ogromny rynek z ogromnymi potrzebami, które mogłyby pozostawać bez odpowiedzi.

A jakie propozycje od banków ma dziś mały przedsiębiorca? Z reguły może liczyć na kredyt obrotowy, firmowy kredyt ratalny, a w przypadku kilku banków również na faktoring. Jako broker na rynku bankowym, mamy dziś pełen przegląd ofert. Nie jest już dla nas szokujące, że bank oferując 100 tysięcy kredytu, potrafi zażądać 20% prowizji. A do tego bardzo często klientom firmowym wspomniana wyżej zdolność nie wychodzi i zostają z propozycja finansowania konsumenckiego. To finansowanie dla czerpiących dochód wyłącznie z działalności, bywa jeszcze droższe.

Żaden rynek nie lubi próżni, w związku z tym w odpowiedzi na rosnące potrzeby, pojawiają się podmioty oferujące finansowanie pozabankowe.

Finansowanie pozabankowe dla firmy to dziś przede wszystkim.

Krótkoterminowe finansowanie pożyczkowe bez zabezpieczeń.

Dostępne od 1 do 36 miesięcy. W wysokości od 1 tysiąca do 150 tysięcy złotych. Są to przede wszystkim szybkie rozwiązania, oceniające możliwość finansowania na podstawie analizy algorytmów z wyciągów bankowych oraz wielu baz. Zaletą tych rozwiązań jest, to, że za ich pomocą można zagasić drobne problemy związane z utratą płynności. Szybko wdrożone „chwilówki” dla firmy pozwalają np., na spłatę zobowiązań publiczno-prawnych i powrót na rynek bankowy. Firmy pożyczkowe z reguły akceptują bowiem zaległości w ZUS i US, muszą jednak o nich wiedzieć. Koszty są oczywiście duże, ale dostępne są rozwiązania, w których nie ma prowizji za przyznanie, więc realnie w krótkim okresie takie finansowanie może być tańsze niż bankowe.

Krótkoterminowe finansowanie pożyczką firmową w oparciu o zabezpieczenie hipoteczne.

Firmy, które działają na tym rynku są skłonne pożyczyć do 50% LTV z wyceny nieruchomości. Niestety zabezpieczeniem mogą być tylko nieruchomości w dobrych lokalizacjach, tj w średnich i dużych miastach. Przy podejmowaniu decyzji fundusze pożyczkowe pytają przede wszystkim o plan spłaty. Jeśli biznes jest dobrze poukładany, to można zrefinansować taką pożyczkę hipoteczną  w bankach. Przy czym jeśli to w tym wypadku duży znak zapytania. Naszym zdaniem wybierając taką drogę finansowania, należy od początku mieć całą strategię i cel który chcemy zrealizować.

Finansowanie pozabankowe dla firmy to od dawna już nie tylko pożyczki. Zupełnie innym jego rodzajem są wszelkie rozwiązania w zakresie finansowania handlu.

Najbardziej rozwiniętą jest faktoring. Istnieje szereg wyspecjalizowanych pozabankowych instytucji faktoringowych, z powodzeniem od lat finansujących sprzedaż dla swoich polskich klientów. Faktorów pozabankowych różni źródło kapitału i jego dostęp. Na rynku funkcjonują potężne kapitałowo organizacje, których koszt finansowania jest zbliżony do poziomy bankowego. Każdy faktor ma też swoje metody oceny ryzyka, co sprawia, że często nie rywalizują oni o tych samych klientów. W związku z tym znacząca jest rola brokera faktoringowego, który zna aktualne oferty, procesy, wymagania i jest wstanie dopasować rozwiązanie do konkretnych potrzeb firmy. Najgorsze co można zrobić to wysłać zapytanie do wszystkich instytucji. Nie buduje to wizerunku poważnego partnera, a raczej obraz desperackiego poszukiwania pieniędzy.

Sam faktoring jest świetnym rozwiązaniem i może być wdrożony w niemal każdej firmy działającej na rynku b2b z odroczonymi terminami płatności. O tym jaki faktoring wybrać znajdziesz w innym naszym artykule.

Od kilku lat na rynku finansowania pozabankowego rośnie rola Fintech, również w rozwiązaniach faktoringowych. Coraz więcej instytucji udostępnia faktoring online, finansując nawet pojedyncze faktury. Główny powód to poszerzenie bazy klientów. Proste fintechowe rozwiązania docierają do najmniejszych przedsiębiorców. Większe ryzyko tych rozwiązań to jednak większe koszty. Jak zwykle w doraźnych rozwiązaniach doradzamy stworzenie kompleksowego planu finansowania, w którym szybkie doraźne rozwiązania mają swoje miejsce,ale mają też konkretny cel.

Szczególnym rozwiązaniem na finansowanie pozabankowe dla firmy jest faktoring odwrotny dostępny bez twardych zabezpieczeń. Do niedawna usługa była dostępna tylko w rozwiązaniach bankowych, jako dodatek do klasycznego faktoringu. Dziś istnieją rozwiązania, które w prosty i skuteczny sposób pozwalają sfinansować zakup towarów handlowych lub materiałów do produkcji.Faktoring odwrotny dostępny również dla małych firm z limitem od 30 tysięcy do nawet 1 miliona złotych. Poszukując finansowania obrotowego warto rozważyć wprowadzenie faktoringu odwrotnego, ponieważ nie jest on obciążeniem dla bilansu firmy. Księgowany jest bowiem jako zobowiązanie handlowe a nie finansowe.

Z finansowaniem pozabankowym firmy spotykają się również od lat, kupując środki trwałe w leasingu. O ile samochody, najczęściej finansowane są w bankach należących do koncernów samochodowych, lub w innych bankach komercyjnych, to finansowanie specjalistycznego sprzętu jest już główną domeną pozabankowych firm leasingowych.

Kolejnym źródłem, który udostępnia finansowanie pozabankowe dla firm, są regionalni operatorzy różnych funduszy unijnych. W każdym województwie istnieją tego typu organizacje, które wspierają rozwój przedsiębiorstw oferując różne formy finansowania dłużnego. Jest ono zwykle bardzo tanie. Wymaga jednak posiadania zabezpieczenia najczęściej w postaci nieruchomości. Wiąże się również ze spełnieniem różnych wymogów, w tym również często konieczne jest napisanie biznesplanu. Również w naszej działalności współpracujemy z operatorami tego typu funduszy i wiemy jak pokierować projekt aby z powodzeniem pozyskać finansowanie.

Finansowanie pozabankowe dla firm to dziś nowoczesne rozwiązania dostosowane w swojej konstrukcji do konkretnych potrzeb firmy. Skontaktuj się z nami aby zbudować kompleksowy plan finansowania swojego przedsiębiorstwa.

masz pytania?

Podaj nr telefonu lub mail, skontaktujemy się z Tobą i pomożemy: